【わかりやすく解説】インデックス投資とは？やり方、失敗要因、おすすめ商品、シミュレーション方法、投資信託との違いをまとめました！

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下記は日経平均とダウ平均の株価の推移（株価指数）で、①はNYダウの値動きに連動する投資効果を目指すインデックスファンド、②は日経平均の値動きに連動する投資効果を目指すインデックファンドです。

例えば、NYダウはアメリカの中の代表的な企業30社の株価の推移を表しており、このNYダウに連動するように作られたインデックスファンドの中身は、ダウの30社と同じ企業や、同じような値動きをする同業種の企業で構成されております。

アクティブファンドは、運用のプロが独自に調査&分析をして投資先を選定して、インデックス（指標）を上回るパフォーマンスを目指す運用方法のことを言います。

いやいや！あくまで ”目指す” と言うことで、何も確約されている訳ではありません。

• ファンドマネージャーの手腕が運用成果に現れる
• 一般的に手数料が高い

この2点は代表的な注意点ですが、アクティブファンドはインデックファンドと比べると、高い運用成果を出してくれるファンドを見つけるための経験と知識が必要になります。

下記２点は株式の取引に似ていますね。

• 市場価格（リアルタイム）で売買する
• 最低取引単位がある

基本的にETFもインデックスファンドも運用している中身は似ているのですが、最低取引単位がある、分配金の再投資の可否等、手続き方法には違いがある為、「投資初心者が少ない資金で定額を積立するときには、インデックスファンドの方が向いている」と言えると思います。

定額積立てが出来るインデック投資で失敗する大きな要因は2つ

1. 下落相場で投資をやめてしまう事
2. 売却する時期をピンポイントで決めている

歴史的に相場が下がり続ける事はなく、必ずどこかで反転しています。反転したタイミングで売却することができれば大きなリターンを得る事が出来ます。

これまた難しい質問がきましたね。。。

世界で最もメジャーな株価指数「S&P500]の実績を見てみると、1991年～2021年の30年間で約12倍、年率平均リターンは約9％となっています。

よく「理想は10％」「４～６％が妥当」などと言われておりますが、恐らく過去の指数の実績に基づいた「予想利回り」だと考えられます。

変化が激しい現代において「将来を予想」することは難しいですが、私個人的には５％前後のリターンで想定しております。

はははは。。。

国際通貨基金が2021年7月に発表した「世界経済見通し(WEO)改正見通し」によると、世界の経済成長率は５％前後になると予想されていて、基本的に私のインデックスはアメリカを筆頭とした世界株式をチョイスしているので、同じようになるのではないかと考えています。

基本的にはどこの証券口座でもいいのですが、下記３点はおさえてください。

• 商品が多数ある
• 手数料が安い
• いつでもインターネットから取引が出来る

という事で、私のおすすめはネット系の証券会社の楽天証券とSBI証券です。

資産配分の事で、どの種類のインデックスファンドにどれくらい投資するかを考えることを言います。

私のおすすめは、S&P500やNASDAQ100(ナスダック100)などアメリカを主とした先進国株式のインデックスを軸に考えたアセットアロケーションです。

同じ指数に連動する事を目指しているファンドであれば、運用成果は同じような結果になると思います。ここで、重要になるのは手数料で、特に信託報酬が安いファンドを選ぶことが大事です。私のおすすめはeMAXIS Sllimシリーズやバンガード（Vanguard）社のインデックスファンドです。

ふざけておりません(><)

これは結構重要なことです。

インデックス投資の基本は中～長期間、相場に惑わされることなく定額積立てすることです。毎日証券口座を開いて基準価格をチェックすれば、相場に惑わされてしまいます。

一度設定したアセットアロケーションを信じて投資を継続するために、「基本放置」というスタンスで、明らかなトレンドの変化が起きた時や、1年に一度位、自分の資産推移を確認するために「たまにチェック」という表現をさせて頂きました。

例えば、「老後資金2,000万円を貯めたい」と思ったときに、下記の3つを考える必要があります。

• 毎月の積立金額
• 運用利回り
• 運用期間

この3つの数字を考える上で必要になるのがシミュレーションソフトで、私のおすすめは楽天証券の積立かんたんシミュレーションです。

総合口座、つみたてNISA、iDeCoは投資信託を入れる箱だと思ってください。

その通りです。

私が投資初心者の方に対して、投資信託を入れる箱として「つみたてNISA」をおすすめしている理由に下記の４つがあります。

• 政府が定めた基準をクリアした投資信託しかない
• 少額から無理なく始められる
• 運用期間に縛りがない
• 利益に課税されない

先ずはつみたてNISAの箱を使って、上限金額に達してから総合口座やiDeCoの箱を選択すると良いと思います。

投資をする上で、邪魔になるのが「損得感情」です。長期分散積立をインデックス投資でおこなうことで、この「損得感情」をかなり軽減することが可能になります。

1. ファンドを決める
2. 毎月の積立金額を決める
3. その後は「基本放置、たまにチェック」

そして、出口戦略をしっかり考えることです。

投資信託を使ったインデックス投資の成績は「口数×最終価格」で決まります。

最後の出口時点での価格が投資の成績に大きく影響するため、出口のタイミングをピンポイントで設定してはいけません。

例えば65歳位の時期に使うお金を貯めるのであれば、60歳～70歳と前後5年位のバッファをみておく必要があります。

以上の点を注意すれば、リスクを最大限軽減できて、結果的に大きな資産を形成することができると思います。