【2023年】楽天証券のつみたてNISAでおすすめの商品とは？銘柄一覧、組み合わせ、初心者の買い方、ランキングなどまとめました！

短期間で売却益を狙って、運用益を非課税で受けとることが出来る一般NISAに対して、コツコツ毎月積立てしながら資産形成することが出来るのが、つみたてNISAです。投資初心者が行う資産運用として、つみたてNISAは最適だと思います。

楽天証券でつみたてNISAをするという事は、あらゆるお店で貯められる楽天ポイントを、つみたてNISAの決済に使える事や、ポイント還元率が決済金額の１％であることを考えると、後発組に負けないストロングポイントと言えます。

つみたてNISAで高いパフォーマンスを得るための条件が「長期」「分散」「積立」であることを考えると、①成長が見込める外国株式（アメリカ株）を組み入れた投資信託を、②運用コスト（信託報酬）が安いインデックスファンドで運用する選択すれば良いと思います。

そうですよね！

なぜ外国株式（アメリカ株）をお勧めしているかと言いますと、過去から現在に至るまで、常に世界の経済成長をけん引してきたからです。

アメリカ経済は、ITバブル崩壊、リーマンショック、コロナショックと大きな金融危機がありながらも、確実に成長を遂げております。もちろん将来の事はわかりませんが、2022年3月現在、世界経済と世界の金融を動かしているのはアメリカであるという事は事実で、個人的にはこの流れはしばらく続くと思っております。また、長期分散投資であればドルコスト平均法が適用され、株価が下落した時は口数獲得のチャンスにつながり、投資リスクを最小限に抑えられます。以上の事から、アメリカ株を筆頭とした外国株式での運用を勧めております。

長期間の投資をおこなう上で、大切なことは運用にかかる手数料を下げることです。インデックスファンドを選ぶ理由は、手数料の安さです。

最後のチェックポイントは、ファンドの資産規模です。十分な資産規模がないと、しっかりとした分散投資、そして安定的な運用をすることが出来ません。初心者の方が選ぶ際は、純資産総額100億円以上のファンドをお勧めします。

ズバリ下記の条件にあてはまるファンドです！

• インデクスファンド
• 純資産総額100億円以上
• アメリカをはじめとした外国株式

下記図のランキング9位までのファンドが上記条件に該当します。

。。。。

これが私のつみたてNISAの中身です。

2022年3月は世界情勢の影響で下降気味ですが、利回り22%です。昨年の2021年3月は30.9％でした。

はい。。。将来の成長を見込んで投資しております。

新興国での運用は、アメリカのように、経済基盤が安定しておらず、世界経済の影響を大きく受けることから、価格も大きく動き、一般的にはハイリスク・ハイリターンと呼ばれるファンドです。

しかし、長期的な目線で、良い時も悪い時も一喜一憂せず定額購入して、口数を稼ぎ、価格が上昇した局面で売却する計画（ドルコスト平均法）であれば、リスクを最小限に減らせて大きなリターンが得られると思っております。

これは、私が高いリスクを承知で運用しており、資産形成の王道ではないからです。

株式投資の神様、ウォーレン・バフェット氏は自身の死後、妻に対して下記のようなアドバイスをしております。

「私のアドバイスはこの上なくシンプルだ。現金の10%を米国の短期国債に、残る90%を超低コストのS&P500のインデックスファンドに投資しなさい。ヴァンガードのファンドがいいだろう。この方針なら、高い報酬のファンドマネージャーを雇うどの年金基金、機関、個人の出す結果よりも長期にわたって良い成績を上げられると思う。」

アメリカが、世界経済、世界の金融をリードしていることを考えれば、ウォーレン・バフェット氏のアドバイスが的確で王道ではないかと思っております。

アメリカ株の1990年から2019年までの30年間の平均運用利回りは11.4％です。将来の事は誰にも分かりませんが、今後20年間同じ様な運用利回り11.4％で運用できたとしたら、毎月の積立額33,333円×12か月×20年間＝積立原資7,999,920円、これが30,427,867円になります。

※平均利回り11.4%はマネックス証券「米国株長期投資のすすめ」の資料から引用

これぞ複利効果の力です。

結論「一喜一憂」しないためです！

リーマンショックやコロナショックのような、経済危機、金融危機の局面で一時的に資産が減った時に多くの人は「どうしよう！これ以上損失を大きくしたくない！」などといった感情に陥って、それまで積立してきたファンドを売却してしまう事があります。実はこの価格下落局面こそ「口数を稼ぐチャンス」なのです。長期分散積立投資を活用しておけば、気が付いたら大きなお金になっていたという事はよくある話です。そのためには、継続、継続、継続です。感情を捨てて、積立投資を継続するために「放置」することをお勧めします。