【初心者向け】投資信託とは？リスク、やり方、ランキングなど

投資信託 → 投資を信託することで、Wikipediaでは信託を下記のように定義しております。

信託という言葉の意味にもありますが、投資を信託される側は運用の責任を負う事がありません。
一方で、投資家は運用が上手くいっても、上手くいかなくても、同じ手数料を支払う必要があります。

そうです！ただ、基本的にリスクがない投資はないので、リスクがあることにネガティブになる必要はありません。投資信託はプロの投資機関が投資先を選定してくれるので、個人で投資先を選定するよりもリスクが少ないと思います。

投資に絶対はないので、損失が出る事も考えられます。ただ、投資信託で大きな損失を出すとすれば、この3つのケースが考えられます。

• 分散投資が出来ていない
• 手数料が高いファンドを選定
• 分配金を利益と勘違い

分散投資の分散には、投資先と投資時期の2つがあります。

それでは、投資先の分散について考えてみましょう。

投資先を一つにするよりも、値動きの要因が異なる投資先に分散して投資することで、大きな損失を被らいないように対策を打つことが出来ます。

では、今度は投資時期の分散について考えてみてみましょう。

この事例は投資時期の分散効果がわかりやすいようになっておりますが、ドルコスト平均法と同等の効果が得られていることがわかると思います。

投資信託を購入する際にかかる販売手数料ですが、最近はこの手数料がかからない投資信託が増えており、販売手数料がかからない投資信託の事をノーロードと言います。※つみたてNISAで購入する投資信託は全てノーロードです。

そして、価格信託財産留保額は投資信託を売却するときにかかる手数料ですが、こちらも最近はかからないケースが多いです。

投資信託の手数料で一番気をつけなくてはいけない手数料は信託報酬で、「運用管理費用」や「管理手数料」と呼ばれることもあります。

信託報酬（投資信託を保有しているときにかかる手数料）は、保有している資産から自動的に毎日差し引かれます。自動的に引かれているため、コストがかかっているという認識が薄れがちでですが、長い運用期間で考えてみると運用成果に大きな影響を与えます。

• 普通分配金　→　利益から支払われる
• 特別分配金　→　元本を取り崩して支払われる

こちらが毎月分配型の投資信託です。ただ、この投資信託が悪いわけではなく、

仕組みを理解していなくて、特別分配金が利益から支払われていると思い込んでいる人が多いので、購入前にしっかりと仕組みを理解しましょう。

先ず投資信託を購入出来る場所は大きく分けると3つ

• 銀行（みずほ銀行等）
• 証券会社（大和証券等）
• ネット系の証券会社（楽天証券等）

この中で私がお勧めしているのは、ネット系の証券会社です。

メリット

• 手数料が安い
• 商品が豊富
• 好きな時にネットで取引が出来る

デメリット

• 担当者（相談出来る人）がいない

※今はインターネットで情報が取れる為、そこまでのデメリットにはならない

最初はそうですよね。ではどのような商品があるのか説明させていただきます。

難しい質問ですが、下記の条件でファンドを選んでます。

• インデックスファンド
• 外国株式
• 手数料の安さ

こちらのグラフは1990年からの、日経平均株価とダウ平均株価を比較したものになります。日経平均が未だにバブル時の38,915円を上回る事が出来ない中、ダウ平均はこの30年間で10倍まで上昇しております。今後においても、日本は人口が減少していきますが、世界の人口は増加していきます。人口の増加で、必然的にモノとサービスの消費が行われ経済が成長していく事を考えると、世界に投資する事が最も合理的と考えられます。

長期間の運用をする上で「手数料」を無視することは出来ません。いくら運用成績が良くてもそのリターンを消してしまうほど手数料が高くては意味がありません。

はい！

保有資産から毎日引かれる訳ですからとても大きな影響が出ます。この観点からも信託報酬が低く設定さているインデックスファンドがお勧めです。

このランキング表は楽天証券で販売されている全銘柄の中の上位5位です。

総合口座、つみたてNISA、iDeCoは投資信託を入れる箱だと思ってください。

その通りです。

私が投資初心者の方に対して、投資信託を入れる箱として「つみたてNISA」をお勧めしている理由に下記の４つがあります。

• 政府が定めた基準をクリアした投資信託しかない
• 少額から無理なく始められる
• 運用期間に縛りがない
• 利益に課税されない

先ずはつみたてNISAの箱を使って、上限金額に達してから総合口座やiDeCoの箱を選択すると良いと思います。

そうです。

しかし、それはバフェット氏が自身の能力で判断で出来るからです。

つまり、家族であれ自分同様の運用は難しく、投資信託（インデックスファンド※具体的にはヴァンガードのS&P500インデックスファンド）で運用する方が良いとアドバイスしている訳です。個別銘柄を選定して利益を出すためには、多くの経験値と知識が必要になりますが、投資信託であれば多くの経験値と知識を持ったプロが代わりに運用してくれます。これから投資を始めるのであれば、是非とも、投資信託を選択肢の一つにして頂ければと思います。