楽天証券のつみたてNISAの始め方!商品・手数料・買い方などまとめました!

楽天証券のつみたてNISAの始め方!商品・手数料・買い方などまとめました! 資産運用

つみたてNISAとは?

今回は楽天証券で始める、つみたてNISAについて、ご説明させていただきます。
NISAは、金融庁主導で、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。NISAは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座)をモデルにした日本版ISAとして、NISA(ニーサ・Nippon Individual Savings Account)という愛称がついています。

引用元:金融庁HP NISAとは

NISAとの違い

つみたてNISAは、一般NISA誕生から4年後の、2018年1月にスタートした税優遇制度で、運用目的を長期・分散・積立投資に絞ったものとなっております。

一般NISAとつみたてNISA

対象となる投資商品の違い

一般NISAの投資対象商品が、上場株式(国内株、外国株)、REIT(国内、海外)、ETF等、数多くの商品があるのに対して、つみたてNISAは、金融庁が承認を得た、手数料が低くて、運用が安定している「長期」「積立」「分散」投資に向いている投資信託・ETFに限定されている。

上限金額

年間40万円という事は、月額にすると33,000円という事ですか?

FP 服部
FP 服部

つみたてNISAは1円単位で投資できるので、月額にすると最大33,333円です。

楽天証券が人気の理由

2021年3月現在、数多くある証券会社の中で、クレジットカードで支払いが出来、その支払いで貯まったクレジットカードのポイントで、積立NISAの支払いに使えるのは、楽天証券だけです。この仕組みこそ、楽天証券が人気の理由です。※2021年6月30日からSBI証券×三井住友カードの組み合わせで、つみたてNISAの支払い&ポイント決済が可能になります。(決済金額のポイント還元率0.5%)

FP 服部
FP 服部

楽天証券でつみたてNISAをするという事は、あらゆるお店で貯められる楽天ポイントを、つみたてNISAの決済に使える事や、ポイント還元率が決済金額の1%であることを考えると、後発組に負けないストロングポイントと言えます。

インデックス型商品が豊富

つみたてNISA比較
2020年10月時点

楽天証券のつみたてNISAの始め方

  1. 総合取引口座とつみたてNISA口座を同時に申し込み
  2. 初期設定+マイナンバー登録
  3. つみたてNISA口座での取引開始

おすすめの商品と手数料

長期間の投資をおこなう上で、大切なことは運用にかかる手数料を下げることです。

FP 服部
FP 服部

金融庁は、投資所初心者でも安心して、投資ができるように、つみたてNISAの投資対象となる投資信託に対して、厳しい制限を設けております。信託報酬率に対しても上限額を設け、運用にかかる手数料を引き下げております。

  • インデックス投資信託(国内型)→ 年0.5%以下
  • インデックス投資信託(国際型)→ 年0.75%以下
  • アクティブ投資信託(国内型)→ 年1.0%以下
  • アクティブ投資信託(国際型)→ 年1.5%以下

インデックス投資信託(国内型)が一番低いですね!これが一番いいという事ですか?

FP 服部
FP 服部

ただ手数料が低ければ良いというわけではありません。これは投資ですので、しっかり運用してくれる投資信託を選ぶ必要があります。

インデックス指数変化率
画像引用:やっぱりすごいぜ!世界NO1の米国 | はじめての米国株 マネックス証券
FP 服部
FP 服部

1993年から2017年までの25年間で、アメリカの株式が約6倍まで株価を上げたのに対して、日本株は横ばいです。以上のことから、手数料が安く、しっかりお金を育ててくれる外国の株式で運用してくれる、インデックス投資信託(国際型)を選択することをお勧めします。

おすすめの買い方

  1. 積立金を楽天カードで支払う
  2. 積立金を貯まった楽天スーパーポイントで支払う

楽天カードは、100円につき1ポイントが貯まる仕組みになっております。つみたてNISAの支払いを毎月30,000円、楽天カードで支払えば300ポイント(300円)貯まるわけですから、運用とは関係なく1%の利益を確定することが出来ます。

人気の商品ランキング

NISAランキング つみたて件数 2020/10/24~2020/10/30
画像引用:楽天証券 NISAランキング つみたて件数 2020/10/24~2020/10/30

2020年10月時点でのランキングですが、1位から4位までは、インデックス運用で、外国株式に投資するものです。

最新のNISA積立ランキング

つみたてNISAのシミレーション

つみたてNISAのシミレーション
画像引用:楽天証券HP 積立かんたんシミレーション

楽天証券のHPにあるシミレーションを使うことで、毎月の積立金額から最終積立金額の計算、目標金額から逆算して毎月の積立金額を計算することが出来ます。

まとめ

数多くある証券会社の中から、楽天証券をお勧めする理由はズバリこの3つです。

  1. インデックス型投資信託148本、アクティブ型投資信託14本、合計162本
  2. クレジットカード(楽天カード)で支払いが出来る
  3. クレジットカードのポイントを、積立NISAの支払いに使える
FP 服部
FP 服部

①はSBI証券と並んで最多本数、②と③を1枚のカードで出来るのは楽天証券だけです。

関連記事
【2021年】楽天証券のつみたてNISAでおすすめの商品とは?銘柄、条件、選び方などまとめました!
楽天証券のiDeCoの始め方!商品・手数料・買い方などまとめました!

セミナーに参加してもっと詳しく

プロから学ぶ住まい・資産運用無料セミナー

コメント

タイトルとURLをコピーしました